금리가 오를 때 알아두면 돈버는 팁

우리나라뿐 아니라 미국 중앙은행에서도 기준금리를 인상하려는 지금처럼 금리가 오를 때에 알아두면 돈 버는 팁 중에 하나가 장기간 대출을 하고자 한다면 변동금리보다는 고정금리가 더 유리하다는 것입니다. 변동금리는 3개월 / 6개월 / 1년 단위로 기준금리를 재산정을 하지만은 고정금리는 5년간 변하지 않기 때문입니다

 

금리가 오를 때 알아두면 돈버는 팁

 

1. 변동금리보다는 고정금리로

변동금리는 금리가 떨어질 때엔 이자가 줄어들기도 하지만 지금처럼 금리가 계속 오를 때면 이자가 크게 늘 수가 있기에 매우 불리합니다. 본인이 가지고 있는 대출 원리금이 갑자기 많아졌다고 느낀다면 변동금리가 적용되어 있을 경우가 높기 때문에 다시 한번 확인을 해봐야 하는데요. 만약 변동금리라면 모아둔 여웃돈이 있다면 원금을 좀 더 빨리 갚을 수가 있는지, 갚을 때에 중도상환 수수료가 있는지 등의 구체적인 상환금액과 시기를 고민해서 원금을 조금이라도 갚는 것이 이자에 대한 부담감을 조금이라도 덜 수가 있는 방법입니다

 

2. 적은 대출 금액으로 빨리 갚을 거라면 마이너스통장 같은 한도대출을 추천

만약 새로운 대출을 받아야 하는 경우라면 얼마나 빌릴건지. 언제 갚을 수 있는지 등에 대해서 확인을 해보고 만약에 대출할 금액이 크지 않으면서 짧게 쓰고 빨리 갚을 거라면 한도대출을 추천할 수가 있습니다. 

흔히들 말하는 마이너스통장은 한도대출에 들어가는데요. 대출의 한도금액을 정해 놓고서 매월 그 안에서 사용한 금액만큼 이자를 내는 방식입니다. 쉽게 말해 한도가 4,000만 원짜리 마이너스통장을 만들어서 그 안에서 자유롭게 사용하고 다시 채워 넣는 것입니다. 지금처럼 금리가 올라가는 시기에는 한도대출로 대출 금액을 사용하고 재빠르게 채워 놓는다면 원금을 만기에 갚는 대출보다는 이자 부담이 줄어듭니다

 

3. 큰 대출 금액으로 오래 사용할거라면 혼합금리를 고려

금리가 높아질 때에는 고정금리 또는 기준금리가 일정기간 고정이 되는 혼합금리를, 반대로 금리가 떨어질 때라면 변동금리 상품을 선택하는 것이 좋은데요. 장기간 대출 중에 가장 대표적인 주택담보대출은 고정금리 또는 혼합금리를 고려하는 것이 좋습니다. 지금처럼 금리가 계속 오르는 시기에는 대출 기간이 장기간으로 넘어간다면 고정금리나 변동금리보다는 혼합금리가 더 유리할 수가 있습니다. 혼합금리는 보통 3년 또는 5년 정도 고정금리로 사용하다가 변동금리로 바뀌는 방식이기에 금리가 계속 오를 때엔 고정으로 사용하다가 안정화되는 시기에는 낮아진 금리로 사용을 할 수가 있기 때문입니다

 

4. 가산금리를 비교해야 합니다

기준금리+가산금리-우대금리로 대출금리는 정해지게 되는데요. 기준금리란 금리 변동 주기마다 바뀌어 적용이 되고 있으나 가산금리는 대출 만기까지 고정이 되어 적용됩니다. 그렇기에 대환대출을 할 경우에는 과거 대출의 가산금리와 현재 대출의 가산금리를 꼭 비교해봐야 합니다

 

5. 원금의 일부를 조금씩이라도 갚아야 합니다

금리가 계속 오를 것으로 예상되는 시점이라면 원금은 조금씩이라도 갚아나가야 이자가 늘어나는 부담을 조금이라도 줄일 수가 있기에 현재 가지고 있는 대출이 있다면 그 중에서 이자율이 가장 높은 것부터 갚아나가는 것을 권장드립니다

 

6. 신용점수 관리는 필수입니다

대부분 신용점수 관리는 대출을 할 때에만 필요하다고 생각하는 분들이 많으신데요. 넓게 본다면 재테크 영역에서도 신용점수를 관리하는 것은 매우 중요한 부분인데요. 대출과 재테크에 영향을 미치고 있는 신용점수를 산정하는 중요한 기준은 상환 이력/ 부채 수준/ 신용거래 기간/ 신용 형태의 4가지를 기준으로 하고 있습니다

상환 이력에서 가장 피해야 할 것이 장기연체이며 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체하는 경우 감점 요인이 되며 5년간 기록으로 남게 됩니다. 또한 단기연체인 30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체하는 경우도 3년까지 기록이 남기에 신용점수에는 마이너스 요인이 됩니다

신용 거래 형태는 신용카드 대출이나 할부 거래가 많은지를 평가하는데요. 신용카드만을 사용하는 것보다는 체크카드와 함께 사용할때에 더 높은 신용점수를 받을 수가 있습니다. 아무래도 신용점수가 낮은사람이 더 높은 대출 이자를 내야 하기에 꾸준한 신용점수 관리를 통해서 한도와 금리 면에서 대출 조건을 좀 더 유리하게 만들 수 있도록 관리를 하는 것이 중요합니다.