복지나눔 머니씨

신용점수가 낮은 사람 또는 소득이 낮은 사람이라면 좋은 조건으로 대출을 받기란 매우 어렵습니다. 대부분 이런 분들은 고금리로 대출을 받다보니 이자 부담이 높아질수 밖에 없는데요. 정부에서는 이런 분들을 위해서 햇살론대출 또는 사잇돌대출 같은 정책서민금융상품 이라는 것을 운영하고 있습니다 1. 완전 저신용자가 아닌 사람들을 위한 햇살론뱅크 정책서민금융상품을 이용해서 대출을 받고 잘 갚아나가서 신용도가 개선되면서 애매해진 사람들이 있는데요. 이런 사람들은 아직은 1금융권에서 좋은 금리로 대출을 받을수가 없으면서도 완전 저신용자도 아니기에 정책서민금융상품을 이용할수가 없는 경우입니다. 이런 사람들을 위해서 정부에서는 햇살론뱅크를 운영하고 있는데요. 일정한 조건을 만족하는 사람에게는 비교적으로 낮은 금리로 돈을..

최근 신용대출을 10년에 걸쳐서 갚을 수가 있는 상품이 나왔습니다. 뿐만 아니라 주택담보대출을 받고 초장기인 40년 동안을 나눠 갚을 수 있는 모기지론도 나왔었는데요. 그렇다면 만기가 긴 대출로 상환 기간이 늘어나면 어떤 점이 좋은 걸까요? 1. 매달 갚아야 하는 원리금이 줄어듭니다 예를 들어 좀 더 쉽게 설명을 하자면, 내가 연 금리 4.5%로 5년 만기 상환으로 5,000만 원을 빌린 경우라면 원리금 균등 상환방식으로 했을 때에 매달 원금+이자는 평균 93만 2천151원을 내야 하지만 만약 10년으로 만기가 늘어나게 되면 월평균 51만 8천192원만 내면 되기에 매달 내는 원리금이 줄어들 수 있습니다 다만, 만기가 늘어나게 되는 경우 이자의 총금액은 늘어날 수가 있는데요. 5년 만기일 경우의 총 이자..

우리나라뿐 아니라 미국 중앙은행에서도 기준금리를 인상하려는 지금처럼 금리가 오를 때에 알아두면 돈 버는 팁 중에 하나가 장기간 대출을 하고자 한다면 변동금리보다는 고정금리가 더 유리하다는 것입니다. 변동금리는 3개월 / 6개월 / 1년 단위로 기준금리를 재산정을 하지만은 고정금리는 5년간 변하지 않기 때문입니다 1. 변동금리보다는 고정금리로 변동금리는 금리가 떨어질 때엔 이자가 줄어들기도 하지만 지금처럼 금리가 계속 오를 때면 이자가 크게 늘 수가 있기에 매우 불리합니다. 본인이 가지고 있는 대출 원리금이 갑자기 많아졌다고 느낀다면 변동금리가 적용되어 있을 경우가 높기 때문에 다시 한번 확인을 해봐야 하는데요. 만약 변동금리라면 모아둔 여웃돈이 있다면 원금을 좀 더 빨리 갚을 수가 있는지, 갚을 때에 중..

최근 계속 바뀌는 대출 정책 때문에 돈을 빌릴 수 있는 조건이 된다는 건지, 안된다는 건지 헷갈릴 때가 많습니다. 하지만 어떤 대출이든 대출을 받고자 할 때에 모르면 손해 보는 3가지가 있는데요. 바로 LTV, DTI, DSR입니다. 이 3가지 개념만 제대로 알아도 내가 얼마나 대출을 받을 수가 있는지를 예상하기가 무척 편해진답니다 1. LTV 집을 한번 사려고 하면 아무래도 큰 목돈이 많이 필요하기에 ‘주택담보대출’을 많이 받게 되는데요. 내가 살 집을 담보로 하여 금융기관에서 돈을 빌리지만 이럴때에 집값 대비해서 얼마까지나 빌릴 수가 있는지를 알아보는 법이 주택담보대출비율이라고 하는 LTV입니다. 예를 들어 5억 원짜리 집을 사고자 했을 때 집을 담보로 4억 원을 빌리게 된다면 LTV는 80%가 된다..

신용카드와 체크카드 사용내역과 현금영수증을 처리한 비용 모두 연말정산 소득공제 항목에 들어가게 되지만 똑같은 비용을 썼다고 해도 카드 종류에 따라서 연말에 돌려받는 세금 금액이 달라지게 되는데요. 오늘은 연말정산에서 유리하게 소득공제를 받을수 있는 카드 사용법에 대해서 알아보겠습니다 1. 연말정산에서 사용한 모든 카드 비용이 공제가 되지는 않아요 소득에 따라서 세금이 매겨지다 보니 소득이 높다면 세금 비율도 높아지며 소득이 낮다면 세금 비율은 낮아지게 됩니다. 이럴때 내가 사용한 돈 중에서 일부를 소득에서 빼주는것이 소득공제이며 이 금액에 대해서는 세금을 매기지 않겠다는 뜻이라 할수 있습니다. 물론 소득공제에는 신용카드와 체크카드로 사용된 비용과 현금영수증으로 처리한 현금 사용 내역이 들어가게 되지만 모..

1. 국민연금 제대로 알아두자 국민연금을 5배 더 받기 위해서는 먼저 국민연금에 대해서 제대로 알아두어야 합니다. 국민연금은 나 혼자서는 대비하기가 어려운 생활의 위험에 대비해 모든 국민이 연대해서 공동으로 대처할 수 있는 우리를 위해서 만들어진 제도입니다. 그렇기에 대한민국의 모든 국민이 가입 대상이 되는 사회보험제도라 할 수 있습니다. 소득 재분배로 사회통합에 기여를 한다고 볼 수가 있는데요. 예를 들어, 저소득 계층에서는 전체 가입자의 평균 소득이 자신의 소득보다 높아 고소득 계층과 비교하면 자신이 낸 보험료에 비하여 상대적으로는 더 많은 연금을 받을 수 있지만 고소득 계층에서는 전체 가입자의 평균 소득이 자신의 소득보다 낮기에 저소득층에 비해서 상대적으로 연금 혜택이 적게 됩니다. 기금이 고갈이 ..

1. 소득공제 더 많이 받기 위해서 해야 하는 연말정산의 의미 벌써 2022년도도 이제 두어 달 밖에 남지가 않았는데요. 매년 이맘때면 연말정산 환급금이 얼마나 나올지 궁금해하는 분들이 많아지다 보니 내가 받을 세액 환급액을 미리보기를 통해서 예상 금액을 확인하고자 하신 분들이 있으십니다. 하지만 같은 비용을 쓰더라도 연말 정산하는 법을 어떻게 준비하는가에 따라서 돌려받을 수 있는 세금이 달라질 수 있다는 것을 아셔야 합니다. 연말정산이란 1년 동안 급여소득에서 과세한 소득세에 대해서 더 많이 냈다거나 부족하게 낸 부분에 대해 그다음 해 초에 정산을 하는 것을 말합니다. 쉽게 말해 1년 동안 내가 실제로 내야 할 세금보다 더 많이 냈다면 그만큼을 돌려받을 수 있습니다. 만약 적게 낸 경우라면 그만큼 더 ..